名古屋市で住宅ローンの支払いが滞った不動産を売却する方法は？
名古屋市で家を購入して、幸せな生活を過ごしていたけれど、物価の高騰などによって、住宅ローンの支払いが思うように進められないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。
そこで、この記事では、住宅ローンの支払いが滞ってしまった不動産を売却する方法についてご紹介します。
Contents
住宅ローンの支払いが滞るとどうなる？
まずは住宅ローンの支払いが滞ってしまうとどうなるのでしょうか。最終的には不動産が差し押さえられてしまい、競売にかけられてしまいますが、すぐにというわけではありません。まずは、流れを見ていきましょう。
①督促状が届く
住宅ローンを滞納してしまうと1ヶ月から2ヶ月程度で、金融機関から督促状が届きます。督促状とは、支払い期限までに支払いが確認されていない場合に、支払いを促すための書類です。この督促状が届いて、未納分を支払えるのであれば、大きな問題にはなりません。
住宅ローンの支払いが大変な場合この記事もご参照ください
②ブラックリストに登録される
支払いを滞納して3ヶ月程度経過してしまうと、信用情報機関のブラックリストに登録されることになります。ブラックリストに乗ると、新しく住宅ローンを組めなくなったり、クレジットカードが作れなくなったりということになってしまいます。
③一括での支払いを求められる
そこからさらに滞納を続けてしまうと、金融機関からこれ以上契約は続けられないと判断され、一括での支払いが要求されます。しかし、そもそも継続的な住宅ローンの支払いが滞っているのですから、一括での支払いを求められても、すぐに対応することは難しいですよね。
そうなると、法律によって、支払い期限の猶予がなくなった状態と判断され、住宅ローンを借りた本人から、保証会社に支払い義務が移ります。つまり、保証会社が代わりに残りの住宅ローンを支払ってくれるのですが、返済義務がなくなるわけではありません。支払う先が、保証会社へ変わるということです。
④競売の申し立てが行われる
代わりに残りの住宅ローンを支払ってくれた保証会社への返済も1ヶ月滞ってしまうと、競売の申し立てが行われ、競売のために家が査定され、裁判所のホームページに競売の情報が公開されます。
⑤競売が行われて、強制退去させられる
裁判所のホームページに公開されてから、2週間経つと競売が開始され、2週間位で入札されます。そして、買い手がついたら1ヶ月で強制退去させられます。もちろん引っ越し費用は自分持ちです。
住宅ローンを滞納している不動産の売却方法は？
上記のように競売にかけられてしまうと、一般の相場の6割から7割程度の価格で売却されることになり、競売での売却価格でも住宅ローンを完済できなければ、その差額分の返済義務は残ってしまいます。
そうならないために、住宅ローンを滞納している不動産の売却方法について、ご紹介します。
①一般売却
ブラックリストに載るまでは一般売却を行うことが可能です。住宅ローンが残っていても、売却して得たお金でローンを返済することができます。しかし、買い手を見つけるのに時間がかかるというデメリットもありますので、ローンの返済が滞りそうになった場合は早めに動き出すことが大切です。
②リースバック
リースバックとは、不動産会社へ売却した後、賃貸借契約を結び、同じ家に住み続けることができるサービスのことです。買い手を探さなくても住むことができるため、一般売却と比べて早く売却することができます。ただし、住み続けるには賃料の支払いがかかってくるため、注意しましょう。
③任意売却
任意売却とは、ローンを契約した金融機関の了承を受けて行う売却方法です。金融機関の合意・連帯保証人の合意・税金の滞納などで差し押さえられていないという条件を満たしている必要があります。
ブラックリストに乗ってしまうと、一般売却は行えなくなるため、任意売却と競売の2つの選択肢しか残されていません。ですが、任意売却の方が競売よりも売却価格が高くなるため、オススメです。詳しくみていきましょう。
住宅ローンの支払いが滞った場合は任意売却がオススメ
住宅ローンの支払いが滞ってしまった場合は、競売よりも任意売却がオススメの理由を、比較してみましょう。
| 任意売却 | 競売 | |
|---|---|---|
| 売却価格 | 市場価格の8〜9割程度 | 市場価格の6〜7割程度 |
| 諸費用 | 金融機関との話し合いで控除費用になることも。 | 控除費用として認められることは難しい。 |
| 引越し費用 | 金融機関に認められれば、控除費用に。 | 実費 |
| 居住 | リースバックを利用すれば、その後も住み続けることは可能。 | 強制退去させられる。 |
このように競売と比較して、任意売却は高く売却できる、費用の一部控除が認められる可能性があるという点でメリットがあります。住宅ローンの返済が難しく、滞ってしまっている場合でも、競売にかけられる前に早く動き出すことが大切です。
任意売却ができるのは、ブラックリストに載ってから競売の入札が始まる前までの期間です。滞納したままにしてしまい、相談するタイミングが遅くなると、任意売却をしたいと思ってもできないという状況になってしまいますので、対策を考えるようにしましょう。
まとめ
いかがでしたか。この記事では、住宅ローンの支払いが滞ってしまった不動産を売却する方法についてご紹介しました。
住宅ローンが滞ってそのままにしてしまうと、競売にかけられて強制退去させられてしまうかもしれません。あとで困らないようにするために、早めに動き出すようにしましょう。
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